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買的保險能返還嗎?現金價值是從哪來?

2019-11-01 204 分享到:

一、現金價值是從哪來?

舉個例子:

25歲的韋小寶買了一份重疾險,保終身,保額50萬,繳費30年,每年需交保費5000塊。

事實上,25歲的韋小寶發生重疾的概率非常小,算上各種風險成本、費用成本,一年所需保費只要1000元。

但是年老之后,80歲患重疾概率非常高,一年需要保費1萬元。

因為長期險的定價采用均衡保費的方式,每年交的錢都一樣。

相當于把韋小寶一生所需的總保費15萬元,平均分攤到30年,每年都交5000元。

韋小寶在30年的時間,把未來幾十年需要的錢都交了。

那么前期,韋小寶每年交的保費其實是有剩余的。

這些剩余的保費不斷滾存生息,再扣除保險公司的成本,就形成了現金價值。

計算的公式是:當年現金價值=已繳保費-保險公司管理費-傭金-風險保費+剩余保費所生利息。

所以長期險都有現金價值。

買的保險能返還嗎?現金價值是從哪來?

二、不止儲蓄型產品有”現價“,消費型也有注意,是所有的長期險都有現價,包括儲蓄型和消費型。這兩者的區別,在于現金價值的走勢上。

1、通常情況下,儲蓄型產品現價會一直上升,消費型的先增后減

儲蓄型長期險,帶有儲蓄功能,持有越久,現金價值就biubiubiu一直往上升。

消費型重疾險也有現價,只不過是先增后減,最后變成0,走勢是一條拋物線。

我們來看下消費型重疾險康樂一生C款和儲蓄型重疾險康樂一生B款的現價走勢,就知道了。

同樣是一個30歲男性,20年交,買50萬保額保終身

2、消費型重疾險——達爾文1號”現價“也是一直上升

達爾文1號是個特殊的存在,它是消費型重疾,但現價是一直遞增的。

同樣拿30歲男性,20年交,買50萬保額保終身,我們看看消費型重疾險康惠保和達爾文1號的現價趨勢:

和消費型重疾康惠保比較,達爾文1號的現金價值卻在不斷上升,在極限年齡逼近了重疾保額,呈現出和康樂B(儲蓄型)同樣的走勢。

但達爾文1號的保費幾乎和康惠保是持平的,所以我們一直說達爾文1號是用消費型的價格,買到了返還型的價值。

3、舉個例子,你就能感受到“返還型的價值”

小明和小黑,都是30歲男性。他們分別買了康惠保旗艦版(重疾+輕癥)、達爾文1號,都是30年交,買50萬保額保終身,這輩子沒出險過就身故了,他們的后代能拿到多少錢:

也就是說,即使達爾文1號身故只賠現價,也能讓我們消費者保費不會白交。這也是達爾文1號很難被超越的一個優勢。

三、現價高,有啥好處呢?

現金價值有這3個用處:

1)在投保多年以后,現金價值累計的金額較高,如果家庭急需要用錢,可以跟保險公司申請保單貸款,一般貸款額度是80%的現金價值。

2)買了保終身的重疾險,但一生平平安安沒出險,可以在身故之后留給家人一筆增值的錢,保費并不會全打水漂。參考前面例子。

3)對于年金而言,現金價值也很關鍵。有些年金產品在投保后前期的現價很高,只要我們擇期退保,就能獲取一筆不少的收益。

舉個例子:

現在我手里有一筆錢,這筆錢必須存著,打算過幾年買房,又不想放在銀行利率太低。

這時候,就可以考慮買”回本快“的年金產品。所謂回本快,就是現金價值能快速超過已交保費。先把錢放在里面增值,需要的時候退出來就行。

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1** 2018-02-02

太平洋利贏年年c理財保險退保請問太平洋2017年利贏年年c理財保險如果退保怎么算,會損失多少?比如年交10萬退保還會退多少錢?如果來年不交保費又會怎樣?

您好,損失挺大的,退保只可以退現金價值,在保單上可以看到的。來年不交保費那么保單在2個月后就中止,失效了,2年后作廢不能復效購買保險的正確流程:1、問卷調查(基本情況,包括家庭結構、工作性質、收入支出、身體狀況等等信息);2、風險評估(找到家庭/個人應對各類風險的缺口);3、需求分析(需要什么保險、需要多少保額、需要保多長時間、需要付多少錢);4、方案設計(通過以上三個步驟的交流溝通,有針對性篩選、配置合適的保險產品);5、溝通調整與解讀條款(這點很重要,保險以條款為準,購買之前務必讀懂);6、簽署意向(填投保單、健康告知,簽名);7、遞送保單簽收回執(收到保單后的10天內是猶豫期,如不滿意,可全額退保);8、后續服務(保全-地址或繳費銀行變更、幾年后保單檢視、理賠等等)。歡迎加v——139074*88660  2018-02-02
孔** 2018-01-26

平安有手術意外保險這個業務嗎?平安有手術意外保險這個業務嗎?

你是指替醫生做保障嗎,這種醫療責任險一般是行業協會來定制的如果是個人意外的話是有的購買保險的正確流程:1、問卷調查(基本情況,包括家庭結構、工作性質、收入支出、身體狀況等等信息);2、風險評估(找到家庭/個人應對各類風險的缺口);3、需求分析(需要什么保險、需要多少保額、需要保多長時間、需要付多少錢);4、方案設計(通過以上三個步驟的交流溝通,有針對性篩選、配置合適的保險產品);5、溝通調整與解讀條款(這點很重要,保險以條款為準,購買之前務必讀懂);6、簽署意向(填投保單、健康告知,簽名);7、遞送保單簽收回執(收到保單后的10天內是猶豫期,如不滿意,可全額退保);8、后續服務(保全-地址或繳費銀行變更、幾年后保單檢視、理賠等等)。歡迎加v——139074*88660  2018-01-26
吳** 2018-01-26

大學生醫保卡可以報銷婁底愛爾眼科的費用嗎你好!我想知道大學生醫保卡可以在婁底愛爾眼科報銷一部分費用嗎?

不可以購買保險的正確流程:1、問卷調查(基本情況,包括家庭結構、工作性質、收入支出、身體狀況等等信息);2、風險評估(找到家庭/個人應對各類風險的缺口);3、需求分析(需要什么保險、需要多少保額、需要保多長時間、需要付多少錢);4、方案設計(通過以上三個步驟的交流溝通,有針對性篩選、配置合適的保險產品);5、溝通調整與解讀條款(這點很重要,保險以條款為準,購買之前務必讀懂);6、簽署意向(填投保單、健康告知,簽名);7、遞送保單簽收回執(收到保單后的10天內是猶豫期,如不滿意,可全額退保);8、后續服務(保全-地址或繳費銀行變更、幾年后保單檢視、理賠等等)。歡迎加v——139074*88660  2018-01-26

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