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保險買得多賠得多?那可不一定!

2019-11-01 847 分享到:

事實上,這得看是哪種類型的保險產品,險種不同,這個問題的答案就會有所不同。

▍一、“給付型保險”與“報銷型保險”

保險重復購買有沒有用,關鍵得看它的理賠方式是什么樣的,也就是說出險后保險公司是怎樣進行賠償的。

一般來說,保險分為“定額給付”與“報銷補償”兩種賠付類型:

① 定額給付型保險

定額給付,就是指只要達到理賠條件,保險公司就會一次性支付給你固定金額的保險金。

以壽險為例:比如,某人在A、B兩家保險公司購買了兩份壽險。壽險是定額給付的,如果被保險人在保障期內出險,則A、B兩家公司都會一次性支付保險金,兩家互不相干,可以疊加賠付。

② 報銷補償型保險

顧名思義,就是保險公司會報銷被保險人的實際支出費用。

以醫療險為例:比如,某人在A、B兩家保險公司購買了兩份醫療險,各自保障3萬的疾病住院。醫療險是報銷補償型的,如果他保障期內不幸疾病住院花了3萬,想向保險公司索賠,找A保險公司報銷完3萬醫療費后,因為發票上會被A公司蓋上“已報銷”字樣,所以如果之后再去找B公司理賠,自然也就無法獲得重復報銷理賠的,因為花出去的3萬已經由A保險公司報銷完了。

也就是說,定額給付型保險是直接“給錢”,無論你投保幾家保險公司,都能同時理賠;而報銷補償型保險則是實報實銷,損失多少就報銷多少,即使多買也不會多賠。

那么,我們生活中會遇到的那些保險產品,哪些是“給付型”、哪些又是“報銷型”呢?

▍二、“買多賠多”的給付型保險

① 壽險。壽險的保障責任是身故,一旦保障期內出險,保險公司就會一次性給付理賠金,多份保單是可以疊加理賠的。

② 重疾險。重疾險的保障責任是特定的重大疾病,被保險人患病時,保險公司一次性給付理賠金,同樣可以多份保單疊加理賠。

③ 意外傷害險。意外險的保障內容包括意外身故、意外傷殘、意外醫療、意外住院津貼等,其中,意外身故、意外傷殘及意外住院津貼,是達到條件一次性賠付的,也就是說是可以重復理賠的。但意外醫療則是報銷補償性質。

※ 應注意的是,“買多賠多”的規則不完全適用于未成年人,因為保監會對未成年人的身故保額做出了限制:被保險人小于10歲,身故保額不得超過20萬;被保險人處于10到17歲間,身故保額不得超過50萬。超出限額部分,則不承擔保險責任。

 保險買得多賠得多?那可不一定!

▍三、“買多不一定賠多”的報銷型保險

① 醫療險。醫療險是典型的報銷型保險,遵循損失補償原則,一般是先治療、后報銷,所以不能重復賠付。

② 意外醫療險。與意外身故、意外傷殘不同,意外醫療是報銷型保險,實行“實報實銷”的理賠方式,不能重復報銷。

③ 財產險。車險、家財險等財產險,一般都是報銷型,事后保險公司根據實際損失金額進行賠付,而且賠償也不會超過保險標的的實際價值。因此,財產險無法疊加保額,不能重復理賠。

▍總結

我們發現,對于費用損失可計的風險,比如疾病醫療支出、意外醫療支出以及財產損害等,其賠付一般都是報銷補償形式,有損失才有報銷,報銷不能超額,所以沒有重復購買的意義。

而對于損失“無法估量”的風險,如身故、高度傷殘、重疾等,其賠付一般都是一次性給付的,完全可以重復投保。

歸根結底,是因為保險的“標的價值”才是賠付的關鍵——損失的費用是有價的,而人的生命是無價的。

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1** 2018-02-02

太平洋利贏年年c理財保險退保請問太平洋2017年利贏年年c理財保險如果退保怎么算,會損失多少?比如年交10萬退保還會退多少錢?如果來年不交保費又會怎樣?

您好,損失挺大的,退保只可以退現金價值,在保單上可以看到的。來年不交保費那么保單在2個月后就中止,失效了,2年后作廢不能復效購買保險的正確流程:1、問卷調查(基本情況,包括家庭結構、工作性質、收入支出、身體狀況等等信息);2、風險評估(找到家庭/個人應對各類風險的缺口);3、需求分析(需要什么保險、需要多少保額、需要保多長時間、需要付多少錢);4、方案設計(通過以上三個步驟的交流溝通,有針對性篩選、配置合適的保險產品);5、溝通調整與解讀條款(這點很重要,保險以條款為準,購買之前務必讀懂);6、簽署意向(填投保單、健康告知,簽名);7、遞送保單簽收回執(收到保單后的10天內是猶豫期,如不滿意,可全額退保);8、后續服務(保全-地址或繳費銀行變更、幾年后保單檢視、理賠等等)。歡迎加v——139074*88660  2018-02-02
孔** 2018-01-26

平安有手術意外保險這個業務嗎?平安有手術意外保險這個業務嗎?

你是指替醫生做保障嗎,這種醫療責任險一般是行業協會來定制的如果是個人意外的話是有的購買保險的正確流程:1、問卷調查(基本情況,包括家庭結構、工作性質、收入支出、身體狀況等等信息);2、風險評估(找到家庭/個人應對各類風險的缺口);3、需求分析(需要什么保險、需要多少保額、需要保多長時間、需要付多少錢);4、方案設計(通過以上三個步驟的交流溝通,有針對性篩選、配置合適的保險產品);5、溝通調整與解讀條款(這點很重要,保險以條款為準,購買之前務必讀懂);6、簽署意向(填投保單、健康告知,簽名);7、遞送保單簽收回執(收到保單后的10天內是猶豫期,如不滿意,可全額退保);8、后續服務(保全-地址或繳費銀行變更、幾年后保單檢視、理賠等等)。歡迎加v——139074*88660  2018-01-26
吳** 2018-01-26

大學生醫保卡可以報銷婁底愛爾眼科的費用嗎你好!我想知道大學生醫保卡可以在婁底愛爾眼科報銷一部分費用嗎?

不可以購買保險的正確流程:1、問卷調查(基本情況,包括家庭結構、工作性質、收入支出、身體狀況等等信息);2、風險評估(找到家庭/個人應對各類風險的缺口);3、需求分析(需要什么保險、需要多少保額、需要保多長時間、需要付多少錢);4、方案設計(通過以上三個步驟的交流溝通,有針對性篩選、配置合適的保險產品);5、溝通調整與解讀條款(這點很重要,保險以條款為準,購買之前務必讀懂);6、簽署意向(填投保單、健康告知,簽名);7、遞送保單簽收回執(收到保單后的10天內是猶豫期,如不滿意,可全額退保);8、后續服務(保全-地址或繳費銀行變更、幾年后保單檢視、理賠等等)。歡迎加v——139074*88660  2018-01-26

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