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保險買錯了或者買貴了,要退保嗎?怎么退呢?

2019-11-01 234 分享到:

一、什么情況下可以考慮退保

1、保險產品不合適

保險產品不合適分買錯了保險和產品不劃算兩種情況。

①買錯了保險:像本來想買醫療險,結果因為看到“意外醫療”這樣的字樣沒看仔細就買了份意外險這種事不是沒有,但還是很少;更多的買錯保險發生在想買一份人身健康保障類保險,結果被保險銷售員誤導買了份理財險這一類情節中。

產品本身的人身保障少得可憐幾乎沒有,每年還要交幾千甚至上萬保費,那當然應該及時退保止損,雖然肯定有損失,但好過陷得越來越深。

②另外還可能是產品很不劃算的情況:保額很低、保障的坑很多保費還貴,這樣的情況是可以考慮退保去買更好的產品的。這和前面我舉的原先擁有的產品已經很好,還有些“貪心”地想要更好的產品的例子還是有本質的差別的。

這類情況下,如果你年紀已經大了,或者健康情況已經較差了,我建議你不要退保。因為你買不到新產品的概率比較大,那樣退保了你就一點保障也沒有了。

2、保費支出過高

我一直強調,你的保費支出不應該影響你現在的生活,那不是保險該有的樣子。不管是沒有設計好保費支出占家庭收入的比例,還是家庭經濟情況出現變化導致支付原保費變得吃力,當保費支出嚴重影響到你現在的生活時,是應該考慮選擇性退保的。

如果是這種情況下的退保,我建議可以按照下面兩種思路選擇退保的產品:

一是你手上有多個險種,一堆產品,那么保留你現在保障需求最大的險種。如果相對而言你覺得身體狀況下降,最擔心生大病,那就保留重疾險、醫療險;如果相對而言你最擔心孩子的教育支出,那就保留教育年金。當然,你應該保證你保留的產品的保費支出降到了合適的水平。

二是看某一險種現在的市場水平,選擇退掉性價比明顯已經落后的產品。比如你較早以前買了款年交保費1萬,保額30萬的重疾險,現在你發現1萬保費普遍可以獲得50萬以上保額了,那么,現在健康狀況沒有異常,可以新買產品的前提下,你可以退掉老產品換新產品,那么30萬保額的保費肯定比你原來的保費低。

保險買錯了或者買貴了,要退保嗎?怎么退呢?

二、退保可能會有什么損失

上面我說了想退保的情況,那么,我們買了保險又退保了,到底有哪些方面的損失呢?我總結了以下幾點:

我一般是不建議大家心情不好就退保的,因為退保多多少少都會有一些損失。

1、只能拿回現金價值

根據《保險法》規定:

投保人解除合同的,保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內,按照合同約定退還保險單的現金價值。

保單的現金價值,是指帶有儲蓄性質的扣除原始費用后,保單所具有的保費現金價值。如果一定要列出現金價值的計算過程,可以簡化地給出一個公式:

現金價值=所交保費-保險公司管理費及渠道推廣費-風險保費+剩余保費所生利息

通常保單初期扣除的費用比較多,所以前幾年保單的現金價值一般都會比較低。經常可以看到這樣的案例,第一年交了幾千甚至上萬的保費,退保只拿回幾百的。

直接造成較大的金錢損失,這是我建議大家退保應謹慎的一大原因。

2、失去保障

退保后,可能會由于身體健康條件的變化,已無法購買新的產品,從而失去保障。這種情況發生在離上一次投保時間比較長的情況下會比較常見,這是我建議大家退保應謹慎的另一大原因。

另外,如果退保后購買新產品,在新產品等待期內出險,就更加悲催。這一點我后面還會強調。

三、如何科學退保

當你判斷,確實該退保了,那么退保時該注意些什么呢?

如果你是想退保后買更好的產品,那么,你應該先買新產品,等新產品的等待期過了之后再將舊產品退保。這樣,就不會出現剛好在保障空窗期“中獎”的小概率大悲劇事件。

另外,除了直接退保,我為你介紹一種折中方式,作為方案參考。

這種方式叫做:減額交清。

減額交清什么意思呢?就是不想繼續再交保費了,但也不要求退還現金價值,而是把現金價值當成往后的保費,保障還是有效,只是保額會減少。

舉個例子

小A購買了一款保額為30萬的產品,每年交4000元。幾年后,繳費期還未滿,但小A不想再繼續交費了,和保險公司協商后,選擇減額交清,后續不交費,但是保額僅為10萬,保障責任仍在。

最后,我還是提醒大家,一般來說,不建議退保。一定要退保的朋友,請先選好替代的產品,并計算損失多少,買新產品能節約多少,進行對比,看是否劃算再退保。

最初買保險時,一定要對自己負責,謹慎購買,不要聽別人慫恿買根本不適合自己的產品。

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1** 2018-02-02

太平洋利贏年年c理財保險退保請問太平洋2017年利贏年年c理財保險如果退保怎么算,會損失多少?比如年交10萬退保還會退多少錢?如果來年不交保費又會怎樣?

您好,損失挺大的,退保只可以退現金價值,在保單上可以看到的。來年不交保費那么保單在2個月后就中止,失效了,2年后作廢不能復效購買保險的正確流程:1、問卷調查(基本情況,包括家庭結構、工作性質、收入支出、身體狀況等等信息);2、風險評估(找到家庭/個人應對各類風險的缺口);3、需求分析(需要什么保險、需要多少保額、需要保多長時間、需要付多少錢);4、方案設計(通過以上三個步驟的交流溝通,有針對性篩選、配置合適的保險產品);5、溝通調整與解讀條款(這點很重要,保險以條款為準,購買之前務必讀懂);6、簽署意向(填投保單、健康告知,簽名);7、遞送保單簽收回執(收到保單后的10天內是猶豫期,如不滿意,可全額退保);8、后續服務(保全-地址或繳費銀行變更、幾年后保單檢視、理賠等等)。歡迎加v——139074*88660  2018-02-02
孔** 2018-01-26

平安有手術意外保險這個業務嗎?平安有手術意外保險這個業務嗎?

你是指替醫生做保障嗎,這種醫療責任險一般是行業協會來定制的如果是個人意外的話是有的購買保險的正確流程:1、問卷調查(基本情況,包括家庭結構、工作性質、收入支出、身體狀況等等信息);2、風險評估(找到家庭/個人應對各類風險的缺口);3、需求分析(需要什么保險、需要多少保額、需要保多長時間、需要付多少錢);4、方案設計(通過以上三個步驟的交流溝通,有針對性篩選、配置合適的保險產品);5、溝通調整與解讀條款(這點很重要,保險以條款為準,購買之前務必讀懂);6、簽署意向(填投保單、健康告知,簽名);7、遞送保單簽收回執(收到保單后的10天內是猶豫期,如不滿意,可全額退保);8、后續服務(保全-地址或繳費銀行變更、幾年后保單檢視、理賠等等)。歡迎加v——139074*88660  2018-01-26
吳** 2018-01-26

大學生醫保卡可以報銷婁底愛爾眼科的費用嗎你好!我想知道大學生醫保卡可以在婁底愛爾眼科報銷一部分費用嗎?

不可以購買保險的正確流程:1、問卷調查(基本情況,包括家庭結構、工作性質、收入支出、身體狀況等等信息);2、風險評估(找到家庭/個人應對各類風險的缺口);3、需求分析(需要什么保險、需要多少保額、需要保多長時間、需要付多少錢);4、方案設計(通過以上三個步驟的交流溝通,有針對性篩選、配置合適的保險產品);5、溝通調整與解讀條款(這點很重要,保險以條款為準,購買之前務必讀懂);6、簽署意向(填投保單、健康告知,簽名);7、遞送保單簽收回執(收到保單后的10天內是猶豫期,如不滿意,可全額退保);8、后續服務(保全-地址或繳費銀行變更、幾年后保單檢視、理賠等等)。歡迎加v——139074*88660  2018-01-26

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